資金是企業(yè)運(yùn)行的血脈，當(dāng)企業(yè)從單一主體向多層次集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)進(jìn)階時(shí)，資金管理亟需從基礎(chǔ)財(cái)務(wù)管理升級(jí)到“企業(yè)司庫(kù)”模式，以實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部金融資源的統(tǒng)籌管理，提升資金預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，從而更好地服務(wù)企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。
在11月3日舉行的第二屆錢(qián)塘江論壇·中國(guó)經(jīng)濟(jì)與金融峰會(huì)上，為順應(yīng)產(chǎn)融結(jié)合的新趨勢(shì)，滿(mǎn)足企業(yè)司庫(kù)管理新需求，浙商銀行發(fā)布了創(chuàng)新研發(fā)的公司金融服務(wù)平臺(tái)——“涌金司庫(kù)”，為企業(yè)提供集賬戶(hù)管理、資金融通、資產(chǎn)管理、流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等于一體的一攬子金融解決方案。
以金融科技助推企業(yè)資金管理方式進(jìn)化，“涌金司庫(kù)”的發(fā)布也意味著浙商銀行“企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)銀行”品牌的再度升級(jí)。
企業(yè)資金管理 邁入“司庫(kù)”時(shí)代
企業(yè)發(fā)展初期的資金管理多指資金安全與賬戶(hù)監(jiān)管，其內(nèi)容無(wú)外乎賬戶(hù)管理、資金結(jié)算等。隨著企業(yè)壯大和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，迫切需要引入專(zhuān)業(yè)化的資金管理，實(shí)現(xiàn)金融資源的統(tǒng)一配置和風(fēng)險(xiǎn)集中管理，以提升資金效率和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，為戰(zhàn)略管理提供決策信息。
企業(yè)司庫(kù)，是一種可以滿(mǎn)足現(xiàn)代企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)一配置金融資源、集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、最大化資金利用效益、為戰(zhàn)略管理提供決策信息等一系列需求的資金管理方式。海外大型跨國(guó)公司的司庫(kù)體系已運(yùn)行多年，國(guó)內(nèi)大型企業(yè)集團(tuán)也開(kāi)始了積極嘗試與探索。
針對(duì)大型企業(yè)集團(tuán)的這一需求，浙商銀行研發(fā)推出了“涌金司庫(kù)”，向企業(yè)集團(tuán)提供集賬戶(hù)管理、支付結(jié)算、資金融通、金融資產(chǎn)管理、流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、征信管理、供應(yīng)鏈金融等于一體的一攬子金融科技綜合解決方案。通過(guò)構(gòu)建“涌金司庫(kù)”，實(shí)現(xiàn)企業(yè)集團(tuán)“虛擬財(cái)務(wù)公司”功能和價(jià)值，幫助企業(yè)統(tǒng)籌資源配置、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，從而進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制、降低財(cái)務(wù)成本。
輸出金融科技 助企業(yè)降本增效
“涌金司庫(kù)”運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，植入平臺(tái)化、模塊化和定制化基因，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行的無(wú)縫對(duì)接。依托浙商銀行“集團(tuán)資產(chǎn)池”、易企銀平臺(tái)及相關(guān)金融產(chǎn)品與服務(wù)，向企業(yè)輸出金融科技服務(wù)。
企業(yè)集團(tuán)可根據(jù)需求，對(duì)“集團(tuán)資產(chǎn)池”和易企銀平臺(tái)進(jìn)行組合應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資源整合與余缺調(diào)劑；利用浙商銀行提供的流動(dòng)性融資支持，做到資金效益最大化、敞口融資最小化，從而降低財(cái)務(wù)成本，提高管理水平。
其中，集團(tuán)資產(chǎn)池包括資產(chǎn)集中管理、動(dòng)態(tài)質(zhì)押融資、資源余缺調(diào)劑、額度計(jì)價(jià)轉(zhuǎn)移、授信額度加載等功能。企業(yè)集團(tuán)的分、子公司可作為成員單位加入集團(tuán)池并將資產(chǎn)質(zhì)押入池、生成融資額度；集團(tuán)母公司對(duì)集團(tuán)池融資額度在成員單位之間進(jìn)行調(diào)劑，并可同時(shí)對(duì)額度轉(zhuǎn)移進(jìn)行計(jì)價(jià)，以調(diào)節(jié)企業(yè)內(nèi)部利益分配，實(shí)現(xiàn)資源統(tǒng)籌管理。
而易企銀平臺(tái)作為外包式金融服務(wù)平臺(tái)，則對(duì)企業(yè)集團(tuán)提供系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、資金托管、賬務(wù)核算、電子認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)管控、融資支持等功能，幫助企業(yè)集團(tuán)搭建“虛擬財(cái)務(wù)公司”，更好地盤(pán)活內(nèi)部資源、支持供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資，進(jìn)一步降本增效。
陜西煤業(yè)股份有限公司就是“涌金司庫(kù)”的受益者：公司借助浙商銀行的集團(tuán)資產(chǎn)池和易企銀平臺(tái)，將企業(yè)資金管控從財(cái)務(wù)結(jié)算中心模式平移到財(cái)務(wù)公司，充分利用財(cái)務(wù)公司金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，打造了自己的專(zhuān)業(yè)司庫(kù)管理團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)了效率和效益的平衡。
浙商銀行行長(zhǎng)徐仁艷表示，金融科技正在重塑金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)，金融服務(wù)模式也在發(fā)生深刻變革。浙商銀行通過(guò)持續(xù)創(chuàng)新企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)所形成的“涌金司庫(kù)”，把資金管理職能延展到全面的財(cái)務(wù)管理和企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造，勢(shì)將促進(jìn)更多的企業(yè)集團(tuán)邁入產(chǎn)融協(xié)同的跨越式發(fā)展道路。
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